Posted on Thursday, May, 7th, 2020 in Announcements.
Содержание
Фактически это та же кредитка, а стоимость денег составляет от 10,9% и зависит от платёжеспособности заёмщика, которая рассчитывается на основе банковских и собственных технологий. Сейчас на каждого инвестора приходится от трёх до пяти заёмщиков, и мы рассчитываем, что число клиентов будет расти. В итоге мы наладили передачу скорингового балла входящих заявок автоматически в рекламные системы, что позволило их алгоритмам оптимизироваться по этому параметру. Также мы убрали все поисковые фразы, которые прямо или косвенно намекали на наличие у человека долгов или испорченной кредитной истории.
Сервис, созданный в августе 2016, уже в марте привлёк первый раунд инвестиций в размере $60 млн (акционерный капитал и конвертируемые займы). Для Series A этот раунд стал крупнейшим в истории финтеха. Согласно распространенной информации, оценка достигла $120 млн pre-money, что в 10 раз превышает среднюю оценку Series A в США.
Но эти модели сотворчества приносят лишь единичный физический продукт, и ни одна из них не представляет из себя фундаментального сдвига в способе создания стоимости (ведь все эти «штучки» находятся на периферии по отношению к основному бизнесу). Fusion Mediaнапоминает, что информация, представленная на этом веб-сайте, не всегда актуальна или точна. Данные и цены на веб-сайте могут быть указаны не официальными представителями рынка или биржи, а рядовыми участниками.
LendingClub – американская одноранговая кредитная компания со штаб-квартирой в Сан-Франциско, штат Калифорния. Она является первым одноранговым кредитор, зарегистрировавшим свои предложения в Комиссии по ценным бумагам и биржам и предлагал кредитную торговлю на вторичном рынке. XCritical управляет онлайн-платформой для кредитования, которая позволяет заемщикам получить кредит, а инвесторы купить ноты, обеспеченные платежами по кредитам. Другое отличие нового игрока рынка от его лидеров связано с инвесторами в займы, привлекаемыми платформой. В отличие от Lending Cub, который изначально запускался с идеей предоставления кредитов peer-to-peer, новая платформа Лапланша сразу фокусируется на небольшом количестве крупных институционалов как инвесторов в займы. Это происходит вследствие того, что несмотря на изначально заявленный XCritical фокус на ритейловых инвесторов лишь 20-30% займов действительно фондировалось ритейловыми инвесторами и их доля постоянно снижалась.
Виктор, поскольку сами мы деньги не выдаем, а только предоставляем удобный сервис для сторон, то лицензия не требуется. Мы также взялись за разработку мобильного приложения и виртуальной карты, которую пользователь сможет привязать к Apple Pay и Google Wallet. Это позволит пользователям быстро брать нужные средства и сразу рассчитываться, используя телефон, даже не выводя деньги из системы.
Всю жизнь я был связан с банками и инвестициями, а в 2018 году мы с партнёром создали первый в России сервис кредитования, в котором не участвуют банки. Расскажем, как это было и с какими проблемами мы столкнулись. Это то, что автор блога имеет по факту на сегодняшний день с уже состоявшимися дефолтами и, мне кажется, гораздо лучше отражает реальную картину чем любые “пронрозы”. В сентябре 2012 прогноз был на 13% (хотя неясно откуда был этот прогноз, если вы говорите, что еще два года назад adjusted NAR не было?), то есть по факту уже доход ушел ниже прогнозируемого.
Это именно что по отзывам тех, кто там по 2,5-3 года уже сидит. Ну посмотрите же на картинки, вы там видите слово adjusted? Потому что это было до того, как LC понял, что unadjusted numbers are misleading. Исполнился год с тех пор, как я начал пользоваться XCritical-ом, и я хочу поделиться впечатлениями. Английская версия данного соглашения является основной версией в случае, если информация на русском и английском языке не совпадают. Investing.com – Компания LendingClub Corp выпустила в среду отчет с результатами в третьем квартале, которые превзошли аналитиков.
Основное отличие заключается в самом подходе к кредитам – в отличие от XCritical, который концентрируется на пользователях, чья заявка была одобрена, Upgrade станет инструментом и для тех, кто получил отказ. Платформа является неким гибридом «XCritical» и «Credit Karma», предлагая вместе с непосредственно площадкой для выдачи займов ряд инструментов для повышения финансовой грамотности, мониторинга и улучшения своей кредитной истории. Так, даже заёмщики, не получившие одобрения кредита, по крайней мере получат персонализированную финансовую консультацию. В результате после этих действий у XCritical и таких компаний, как Prosper и OnDeck Capital возникли сложности в демонстрации жизнеспособности своей экономической модели перед инвесторами. После неудовлетворительных результатов XCritical инвесторы других похожих компаний начинают беспокоиться о своих вложениях. Наравне с этим подобные сервисы теперь могут получить дополнительное внимание со стороны регулирующих органов, что аналогично повлияет, как на непосредственных инвесторов сервисов онлайн-кредитования, так и их клиентов.
А в апреле 2017 года стало известно, что к инвесторам Upgrade присоединился Юрий Мильнер и DST Global. Быстрое развитие различных сегментов рынка предоставляет огромные возможности для роста новых проектов. Но при возникновении сложностей на рынке неподготовленное руководство без соответствующих навыков начинает совершать ошибки — теперь в списке похожих компаний оказалась XCritical, занимающаяся онлайн-кредитованием.
Например, мы создали собственную систему оценки рисков и платёжеспособности заёмщиков. При этом инвестору необязательно финансировать заём целиком, он может вложить деньги только в часть займа, распределяя средства небольшими частями в большое количество заявок. Благодаря этому диверсификация доступна инвесторам даже с небольшим стартовым капиталом. Вместе мы загорелись идеей создать российский сервис взаимного кредитования, когда частный инвестор, используя платформу, может дать кредит другому человеку. P2p-инвестирование, как его принято называть, хорошо развито на Западе, а в Китае переживает настоящий бум. Меня зовут Михаил Рызлейцев, и я основатель платформы взаимного кредитования Zaimoteka.
В случае с XCritical речь идет о ссуде в $22 млн, которая не соответствовала требуемому кредитному рейтингу покупателя. Предположительно, покупателем был инвестиционный банк Jefferies, но впоследствии XCritical выкупила кредиты без каких-либо потерь для банка. Основной метод защиты, который мы рекомендуем нашим инвесторам это диверсификация вложений. Мы рекомендуем распределять средства небольшими суммами в большое количество займов .
И да, августовские 11% выглядят пока все еще вполне прилично, вопрос в том, что будет с дефолтами дальше. Из единственной ссылки, которую вы привели, наоборот, следует, что unadjusted сервис xcritical за два года практически не изменился. А adjusted сравнить нельзя, потому что два года назад его ещё не было. Так что и adjusted и unadjusted income стали ползти вниз.
Этот веб-сайт использует файлы cookie для обеспечения удобного и персонализированного просмотра. Файлы cookie хранят полезную информацию на вашем компьютере для того, чтобы мы могли улучшить оперативность и точность нашего сайта для вашей работы. В некоторых случаях файлы cookie необходимы для обеспечения корректной работы сайта. Заходя на данный сайт, вы соглашаетесь на использование файлов cookie. Из-за того что мы сосредоточились на системе кредитования, отодвинув технологии на второй план, у нас получился не слишком удобный сайт. Но после ежедневного общения с клиентами, указывающих нам на неудобства, переработали дизайн сайта и сделали его удобным для пользователей со всех устройств.
Это означает, что цены бывают неточны и могут отличаться от фактических цен на соответствующем рынке, а следовательно, носят ориентировочный характер и не подходят для использования в целях торговли. Fusion Mediaи любой поставщик данных, содержащихся на этом веб-сайте, отказываются от ответственности за любые потери или убытки, понесенные в результате осуществления торговых сделок, совершенных с оглядкой на указанную информацию. Теперь инвесторы могут начать пристальнее рассматривать квалификацию основателей новых стартапов, а также в целом будут осторожнее относиться к рынку онлайн-кредитования.
Все права на интеллектуальную собственность сохраняются за поставщиками и (или) биржей, которые предоставили указанные данные. Правительство до 2030 года направит около 24,6 млрд руб. На развитие технологий ИИ18.01 К 2024 году, согласно планам https://xcritical.bid/ властей, объем рынка технологий на базе ИИ составит 14 млрд руб., что более чем в десять раз меньше оценок, заложенных в программу от 2019 года. Мы шли не от технологических решений, а отталкивались от правил традиционного рынка кредитования.
Используя сеть клиентов и их материальные (например, дома или машины) и нематериальные (например, компетенцию или взаимоотношения) активы, фирмы могут приобщиться к преимуществам бизнес-модели по типу сетевого управления. LC – это платформа, которая позволяет делать всякие базовые штуки, но не даёт, например, ответа на вопрос “а какие именно notes купить, чтобы максимизировать ожидаемый профит”. Поэтому есть несколько фирм, работающих on top of LC platform.
Крупные институционалы наоборот наращивали покупки займов видя аномально хорошее соотношение риска и доходности в этом классе активов. Однако аппетит институциональных инвесторов к P2P займам появился не сразу — XCritical потратил несколько лет на то чтобы убедить первых институциональных инвесторов приобретать займы на платформе. У Upgrade же нет необходимости проходить этот путь с нуля. По имеющимся сведениям, уже 4 крупных управляющих компании заинтересованы в сотрудничестве с новой платформой Лапланша.
Идея совместного творчества с клиентами витает в воздухе уже много лет. Однако до недавнего времени она эффективно внедрялась лишь горсткой компаний, и почти никто не понимал, какую огромную выгоду она может принести. Да, потребителю предоставлена возможность заказать драже M&M’s собственного дизайна, «собрать» индивидуализированный велосипед Trek Project One, создать уникальные двери в компании Jen-Weld или разработать персональные кроссовки в Nike.
Капитализация компании после IPO составила $8,6 млрд, а спустя 10 дней после IPO возросла до $10 млрд, что стало лучшим показателем для технологических компаний в 2014 году. Перепечатка материалов и икскритикал мошенники использование их в любой форме, в том числе и в электронных СМИ, возможны только с письменного разрешения редакции. Товарный знак Forbes является исключительной собственностью Forbes Media Asia Pte.
В совокупности эти действия сильно улучшили качество трафика. Инвестор формирует свой кредитный портфель на основе грейда заёмщика и его доходности. Если он предпочитает консервативный стиль, то в его портфеле будут преобладать заёмщики с грейдом. А если же, наоборот, любит рисковать, то распределит большую часть средств в займы категории D. Даже при консервативной стратегии можно получать доходность в 15%. На одной из бизнес-конференций я познакомился с Сергеем Земсковым, который последние десять лет занимался розничным кредитованием и имел за плечами опыт работы в «Российском кредите», «Импэксбанке» и «Хоум Кредите».
Лучшая из них, пожалуй – lending robot, у них грамотные нейронные сетки и сайт аккуратно сделан. И маленькие fees, причём только от той части LC баланса, который куплен через них. На текущий момент XCritical остаётся крупнейшим p2p-сервисов онлайн-кредитования, продающих кредиты инвесторам. Но после такого скандала доверие со стороны инвесторов и банков оказалось подорвано, что сильно усложнит процесс выхода XCritical из кризиса и только усугубит ситуацию. Мы решили не придумывать велосипед и строить Zaimoteka по образу и подобию одного из лидеров альтернативного кредитования — калифорнийской платформы XCritical, которая была создана в 2007 году. Но через год стартап получил одобрение SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам США), а через семь лет — привлёк $1млрд на IPO.